Oudere huizenkopers kunnen vanaf 2027 minder lenen
Geplaatst op 06 oktober 2026
Je bent in de vijftig, de kinderen gaan langzaam het huis uit en je denkt aan een volgende stap. Een gelijkvloerse woning misschien, of een huis dichter bij je werk of je familie. Je betaalt je huidige hypotheek zonder moeite, dus je gaat ervan uit dat een nieuwe lening geen probleem is. Toch kan dat vanaf volgend jaar anders uitpakken, omdat banken je pensioeninkomen eerder in de berekening betrekken.
Wat er verandert
Rabobank en dochter Obvion passen hun hypotheeknormen aan per 1 maart 2027. Vanaf dat moment kijken ze al vijftien jaar voor je AOW-leeftijd naar je verwachte pensioeninkomen, in plaats van tien jaar nu. Daarnaast komt er een nieuwe grens. Op je 85e mag je hypotheekschuld niet hoger zijn dan 70 procent van de waarde van je woning.
Achter de wijziging zit de gedachte dat een lening ook op langere termijn betaalbaar moet blijven. Toezichthouders hebben de afgelopen jaren aangedrongen op een betere inschatting van het inkomen na pensionering en van de levensverwachting. Omdat het pensioen voor veel mensen lager ligt dan het laatste salaris, kan dat je maximale hypotheek drukken.
Meer banken schuiven op
Rabobank staat niet alleen. ABN AMRO voert vergelijkbare regels in en gaat op sommige onderdelen nog verder. Daar mag de schuld op je 85e nog maar 50 procent van de woningwaarde zijn, vanaf 9 december van dit jaar. Ook Florius scherpt de normen aan, en de verwachting is dat meer geldverstrekkers volgen. De precieze invulling verschilt per bank. Dezelfde situatie kan bij de ene verstrekker dus een andere uitkomst geven dan bij de andere.
Vooral vijftigplussers merken het
De aanpassing raakt vooral mensen vanaf ongeveer 52 jaar die een nieuwe hypotheek willen, hun lening willen oversluiten of willen verhogen. Doordat het pensioen eerder meeweegt, en dat vaak lager is dan het huidige inkomen, daalt de ruimte om te lenen.
Een voorbeeld maakt het concreet. Wie na pensionering vooral op de AOW is aangewezen, houdt in zulke berekeningen al snel een beperkte leenruimte over, in sommige gevallen rond een ton. Voor wie wil verhuizen naar een gelijkvloerse woning kan dat net te weinig zijn, ook al zijn de maandlasten nu goed op te brengen. Hoeveel het in jouw geval scheelt, hangt af van je opgebouwde pensioen, je eventuele partner en de voorwaarden van de geldverstrekker.
Bestaande hypotheek blijft buiten schot
Heb je al een hypotheek en laat je die ongemoeid, dan verandert er niets. De strengere normen gelden pas als je iets aan je lening wijzigt, bijvoorbeeld bij een verhuizing, een verhoging of het oversluiten. Bij bijzondere situaties zoals een scheiding, een overlijden of het einde van de looptijd kijken de banken samen met de klant naar een passende oplossing.
Een keerzijde voor de doorstroming
Er zit ook een andere kant aan de maatregel. Strengere normen beschermen je tegen een lening die op termijn te zwaar wordt. Tegelijk maken ze doorstromen lastiger. Juist oudere huiseigenaren die kleiner willen wonen, kunnen vastlopen, terwijl hun vertrek vaak een woning zou vrijspelen voor een gezin. Zo raakt de regel niet alleen je eigen plannen, maar ook de bredere woningmarkt.
Overweeg je de komende jaren te verhuizen of je hypotheek aan te passen, dan kan de timing veel verschil maken. Tot de ingangsdatum gelden de huidige normen, daarna de nieuwe. Laat je situatie vrijblijvend doorrekenen voordat je knopen doorhakt, dan weet je wat er bij verschillende geldverstrekkers mogelijk is. We kijken graag met je mee.
